澳洲房贷利率 – 各大银行本月横向对比
ozLoan 持续跟踪澳大利亚 30+ 家主流贷款机构的报价 —— 从四大银行、区域银行、非银贷款机构，到新兴的数字银行。下表为 2026 年 6 月 1 日更新的横向对比（自住 / 本息 / 80% LVR 情景下的广告利率），每一列最低值已加粗，带 ✻ 标记的行表示该机构本月提供返现（Cashback）。
| 银行 / 机构 | 浮动 Variable | 2 年固定 2Y Fixed | 3 年固定 3Y Fixed | 5 年固定 5Y Fixed | 返现 Cashback |
|---|---|---|---|---|---|
| AMP Bank | 6.29 | 6.89 | 6.99 | 7.29 | — |
| ANZ ✻ | 6.54 | 6.39 | 6.54 | 6.59 | $3,000 |
| Auswide Bank | 6.09 | 6.54 | 6.59 | 6.89 | — |
| Bank of China ✻ | 5.93 | 6.29 | 6.39 | 6.39 | Special† |
| Bank of Melbourne | 6.39 | 6.39 | 6.59 | 6.79 | — |
| Bank of Sydney | 6.19 | 7.29 | — | — | — |
| Bank Australia | 6.14 | 6.29 | 6.39 | 6.49 | — |
| BankSA | 6.39 | 6.39 | 6.59 | 6.79 | — |
| Bankwest | 6.24 | 6.59 | 6.69 | 6.79 | — |
| Bendigo Bank | 6.13 | 6.44 | 6.39 | 6.44 | — |
| Beyond Bank | 5.99 | 6.39 | 6.59 | 6.69 | — |
| BOQ | 6.13 | 6.35 | 6.49 | 6.79 | — |
| Commonwealth Bank (CBA) | 6.49 | 6.34 | 6.59 | 6.79 | — |
| Firstmac | 6.54 | 6.89 | 6.99 | 7.39 | — |
| Gateway Bank | 6.19 | 7.04 | 6.84 | 7.34 | — |
| Great Southern Bank | 6.24 | 6.40 | 6.35 | 6.30 | — |
| Heritage Bank | 6.09 | 6.34 | 6.39 | 6.54 | — |
| HSBC | 6.09 | 6.34 | 6.39 | 6.59 | — |
| ING | 6.04 | 6.34 | 6.39 | 6.49 | — |
| Macquarie Bank | 6.14 | 6.59 | 6.64 | 6.79 | — |
| ME Bank | 6.13 | 6.40 | 6.64 | 6.94 | — |
| MyState Bank | 6.09 | 6.54 | 6.59 | 6.89 | — |
| NAB | 6.99 | 6.54 | 6.49 | 6.49 | — |
| Newcastle Permanent | 5.99 | 6.29 | 6.39 | 6.49 | — |
| Police & Nurses (P&N) | 6.19 | 6.54 | 6.69 | 6.79 | — |
| Qudos Bank | 6.14 | 6.29 | 6.39 | 6.49 | — |
| St. George | 6.39 | 6.39 | 6.59 | 6.79 | — |
| Suncorp Bank | 6.13 | 6.89 | 6.99 | 7.09 | — |
| Teachers Mutual | 6.29 | 6.44 | 6.54 | 6.74 | — |
| ubank | 6.14 | 6.54 | 6.59 | 6.74 | — |
| Virgin Money ✻ | 5.84 | 6.24 | 6.39 | 6.69 | $4,000 |
| Westpac | 6.49 | 6.39 | 6.59 | 6.79 | — |
† Bank of China Discount Plus Home Loans 特别折扣以 broker 议价后的 Banker Discretion 为准，不定期调整。
ANZ $3,000 返现限转贷客户，部分条件适用，详询 broker。Virgin Money $4,000 返现限新贷款，LVR < 80%，最低贷款额 $300k。
本月最低浮动利率：Virgin Money 5.84%，其次 Bank of China 5.93%、Newcastle Permanent 与 Beyond Bank 5.99%。二年固定端 Virgin Money 最低 6.24%；三年固定端 Great Southern Bank 最低 6.35%；五年固定端最低为 Great Southern Bank 6.30%。现金返现方面 Virgin Money $4,000、ANZ $3,000 为本期前列，Bank of China 另提供 Discount Plus 特别折扣（具体幅度以 broker 议价后为准）。实际可批利率会根据您的 LVR、贷款金额、收入结构、还款方式 以及银行当月的优惠政策而有折扣，很多时候比上表的广告价低 20–40 BPs。
利率怎么选 — 三个常见问题
浮动还是固定？
当下 RBA 现金利率处于历史中位偏高的位置，市场对 2026 下半年有降息预期。如果您 短期内可能卖房 / refinance / 提前还款，建议浮动；如果您追求 月供确定性、想锁住未来 2–3 年的现金流，可以考虑固定或"分拆"（split）一半固定一半浮动。
返现（Cashback）值不值得追？
$3,000–$4,000 的 Cashback 听上去吸引，但要看利率差：如果为了拿返现接受了比同档高 15–20 BPs 的利率，100 万澳元贷款一年就要多付 $1,500–$2,000 利息，一两年就把 Cashback 抵掉了。只有在利率仍具竞争力的前提下，Cashback 才是真正的加分项。
为什么我实际拿到的利率和上表不一样？
上表是银行对外公布的"广告利率"。实际放款利率取决于：LVR（越低越好）、贷款金额（100 万 + 通常有额外议价空间）、自住 vs. 投资、本息 vs. 只还息、offset / redraw 等功能包，以及 broker 可以为您争取的"银行自由裁量折扣"（banker discretion）。ozLoan 作为持牌 MFAA 会员券商，可以帮您直接比对 30+ 家银行的真实可批价，再挑利率+功能最合适的一家。
数据来源：Brokerpedia 银行公开报价数据库，ozLoan 于 2026-06-01 最后核对。利率与返现政策可能随时变动，以银行正式批准函为准。本页内容为一般信息，不构成个人化财务建议。ozLoan 为持牌 Mortgage Broker，MFAA 会员，ACL / ASIC 合规。